A Inteligência Artificial (IA) desempenhará um papel fundamental nos cenários do Open Finance (OPF) e do Open Insurance (OPIN), abrangendo uma ampla variedade de funções cruciais que impulsionarão melhorias significativas em diversas áreas.
Duas vertentes destacadas da IA nesse cenário são o Aprendizado de Máquina (Machine Learning / ML) e a Inteligência Artificial Generativa (GenAI).
Tecnologia | Função |
|---|---|
Aprendizado de Máquina | Aprender a partir de dados existentes |
Inteligência Artificial Generativa | Criar novos dados baseando-se em LLM (Large Language Models / Modelos de Linguagem de Grande Escala) |
Embora distintas em sua natureza, as contribuições do ML e da GenAI serão essenciais para o avanço tanto do Open Finance quanto do Open Insurance. A seguir, destacamos as principais contribuições de cada um desses campos da IA no cenário Open:
Aprendizado de Máquina (ML) no Open Finance e Open Insurance:
Análise de Dados e Predição: A Machine Learning (ML) é fundamentalmente aplicada na análise de extensos conjuntos de dados históricos e em tempo real. Seu uso é destacado na realização de previsões, como na avaliação de riscos de crédito, detecção de fraudes, precificação de seguros e prognósticos sobre as tendências de mercado, entre diversas outras aplicações.
Tomada de Decisões Orientadas por Dados: No Open Finance, o ML ajuda a tomar decisões de investimento, gerenciar riscos e otimizar portfólios com base em algoritmos e análises de dados. No Open Insurance, ele ajuda a determinar prêmios de seguro, aprovar ou negar pedidos de sinistros e identificar fraudes.
Personalização de Serviços: O ML é usado para personalizar serviços financeiros e seguros com base no perfil do cliente. Algoritmos de Machine Learning podem, por exemplo, recomendar produtos financeiros personalizados ou ajustar as políticas de seguro com base no histórico do segurado.
Chatbots e Atendimento ao Cliente: O ML alimenta chatbots e assistentes virtuais que melhoram o atendimento ao cliente, respondendo a perguntas, fornecendo suporte e ajudando na resolução de problemas.
Casos de Uso: Processamento de Sinistros mais ágil, Detecção de Fraude, Avaliação de Risco, Análise de Imagem, Melhoria do Atendimento ao cliente, Processamento Personalizado de Sinistros, Triagem de Sinistros e Análise Preditiva.
Entenda em detalhes cada um desses casos de uso da IA no setor de Seguros em: https://www.linkedin.com/posts/gersonrolim_ia-seguros-inteligaeanciaartificial-activity-7087774682715684864-C5KA/
Inteligência Artificial Generativa (GenAI) no Open Finance / Insurance:
Criação de Conteúdo e Geração de Dados: A GenAI é empregada na criação conteúdo e dados sintéticos (artificiais). No contexto financeiro, essa aplicação engloba a produção de relatórios financeiros automatizados e simulações de cenários de investimento. Na indústria de seguros, é utilizada para a criação de documentos de apólices personalizados.
Treinamento de Modelos de Machine Learning: A GenAI é empregada para gerar dados sintéticos utilizados no treinamento de modelos de Machine Learning, contribuindo significativamente para aumentar a eficácia desses modelos, especialmente quando há limitações de dados reais disponíveis.
Simulações e Cenários Hipotéticos: No Open Finance, a GenAI pode ser usada na análise de risco ou para simular cenários macro e micro-econômicos hipotéticos. No Open Insurance, ela pode simular eventos de sinistros para fins de planejamento e avaliação de risco.
Personalização e Criação de Experiências: A GenAI possibilita a personalização da experiência do cliente, permitindo a criação de interfaces de usuário, documentos de políticas e relatórios financeiros completamente adaptados às necessidades individuais de cada cliente.
Casos de Uso:
*Foundation Models - Modelos de Linguagem de Grande Escala (LLM) que servem como a base para uma variedade de tarefas de Processamento de Linguagem Natural (Natural Language Processing / NLP) e aprendizado de máquina.
Os Foundation Models, mais novo campo de pesquisa e desenvolvimento em Inteligência Artificial, foram introduzidos pela Human-Centered Artificial Intelligence (HAI) da Universidade de Stanford. A HAI é responsável pela concepção e inovação nesse domínio, inaugurando assim uma era empolgante e inovadora na IA.
A Inteligência Artificial no dia a dia do Open Finance / Insurance
Enquanto grandes instituições bancárias como Bank of America, Citigroup e Goldman Sachs implementaram rapidamente restrições ao uso do ChatGPT da OpenAI aos seus funcionários no início de 2023, outras empresas financeiras aproveitaram a oportunidade para explorar e integrar essa tecnologia de maneiras inovadoras.
O Morgan Stanley, por exemplo, está implementando chatbots baseados na tecnologia OpenAI para apoiar consultores financeiros, utilizando esse recurso como uma fonte de conhecimento que aproveita o vasto repositório interno de pesquisas e dados da empresa.
Enquanto isso, a Citadel, um fundo de hedge renomado, planeja o uso do ChatGPT em toda a empresa, visando seu emprego no desenvolvimento de software e análise de informações.
A plataforma de gerenciamento de despesas Brex, por sua vez, celebrou uma parceria com a OpenAI a fim de gerar insights e benchmarks de gastos, informando-os via chat aos clientes. E a Bloomberg está desenvolvendo o BloombergGPT, um grande modelo de linguagem (LLM) específico para finanças, criado para análise de sentimentos, classificação de notícias e outras tarefas financeiras.
A Lemonade, uma seguradora inovadora alimentada por IA, oferece um chatbot que orienta com objetividade, assertividade e abrangência seus segurados durante toda a jornada do cliente. Assim, os usuários podem solicitar apólices, fazer pagamentos, registrar reclamações e receber atualizações em tempo real de maneira conveniente, sem a necessidade de ligações telefônicas. Notavelmente, o chatbot da Lemonade, a Maya, alcançou um recorde mundial ao processar e pagar uma reivindicação de US$ 979 em menos de 3 segundos. Este feito notável mostra o uso inovador de IA Generativa da Lemonade para fornecer suporte ao cliente e processamento de reclamações com eficácia e eficiência, em tempo real.
Ou seja, no cenário Open, a IA Generativa já contribui na automatização de tarefas e na melhoria constante da forma como as organizações utilizam os dados, em casos de uso como: Finanças Conversacionais, Apólices de Seguro Personalizadas, Análise Financeira, Análise de Risco, Geração de Dados Sintéticos e Atendimento Automatizado Personalizado, entre outros.
Resumidamente, o Aprendizado de Máquina está centrado na análise de dados, previsão e decisões orientadas por dados, enquanto a Inteligência Artificial Generativa é utilizada para criar conteúdo, simular cenários e personalizar experiências. Ambas as tecnologias são complementares e desempenham papéis cruciais no Open Finance e no Open Insurance, destacando-se, porém, em áreas distintas em termos de funcionalidade
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